Політика AML/KYC

Vodka Casino (далі — «Компанія») зобов'язується дотримуватися найвищих стандартів у сфері протидії відмиванню коштів (Anti-Money Laundering, AML) та фінансуванню тероризму (Countering the Financing of Terrorism, CFT). Ця політика встановлює процедури ідентифікації клієнтів (Know Your Customer, KYC), моніторингу транзакцій та звітності, яких дотримується Компанія відповідно до вимог чинного законодавства та міжнародних стандартів FATF.

1. Цілі та сфера застосування

Ця Політика поширюється на всіх співробітників Компанії, партнерів та клієнтів. Її основними цілями є:

Запобігання використанню платформи Vodka Casino для відмивання коштів або фінансування тероризму.
Ідентифікація та верифікація особи клієнтів до надання їм доступу до фінансових операцій.
Виявлення та повідомлення про підозрілу фінансову діяльність.
Ведення належної документації та збереження записів відповідно до регуляторних вимог.
Дотримання санкційних списків та вимог щодо осіб, які займають значущі публічні позиції (PEP).

2. Відповідальний співробітник з питань AML

Компанія призначає Відповідального з питань дотримання вимог AML (Compliance Officer), який відповідає за впровадження, контроль та оновлення цієї Політики, навчання персоналу, а також за взаємодію з регуляторними та правоохоронними органами у разі необхідності.

3. Процедура KYC — ідентифікація та верифікація клієнтів

3.1. Базова верифікація (Standard Due Diligence)

Усі клієнти зобов'язані пройти процедуру верифікації до здійснення першого виведення коштів або після досягнення порогового значення транзакцій. Для базової верифікації необхідно надати:

Документ, що посвідчує особу: чинний паспорт, національне посвідчення особи або водійське посвідчення з фотографією.
Підтвердження адреси: банківська виписка, комунальний рахунок або офіційний лист державного органу, виданий не більше ніж 3 місяці тому.
Підтвердження платіжного методу: копія банківської картки (з прихованими середніми цифрами) або інший документ, що підтверджує право власності на платіжний засіб.

3.2. Поглиблена перевірка (Enhanced Due Diligence)

Поглиблена перевірка застосовується у випадках підвищеного ризику, зокрема:

Для клієнтів, які займають або займали значущі публічні позиції (Politically Exposed Persons — PEP), а також для членів їхніх сімей та близьких партнерів.
При транзакціях, що перевищують встановлені порогові значення.
При виявленні незвичних або підозрілих транзакцій.
Для клієнтів з юрисдикцій підвищеного ризику відповідно до списків FATF.

У рамках поглибленої перевірки клієнт може бути зобов'язаний надати документи, що підтверджують джерело коштів або джерело статку, наприклад: довідку про доходи, виписки з банківських рахунків, документи про право власності на активи тощо.

3.3. Постійний моніторинг

Верифікація не є одноразовою процедурою. Компанія здійснює безперервний моніторинг акаунтів клієнтів і може в будь-який момент запросити додаткові документи або оновлення наданої інформації, якщо:

Строк дії раніше наданих документів закінчився.
Змінилися обставини або поведінка клієнта.
Виявлено ознаки підозрілої діяльності.

4. Оцінка ризиків

Компанія застосовує ризик-орієнтований підхід при оцінці кожного клієнта. Ризик класифікується як низький, середній або високий на підставі таких факторів:

Країна проживання або громадянства клієнта.
Статус PEP або наявність зв'язків з особами, внесеними до санкційних списків.
Обсяг, частота та характер транзакцій.
Методи оплати та їх географія.
Відповідність задекларованого джерела коштів реальній ігровій активності.

5. Моніторинг транзакцій та підозріла активність

Система Vodka Casino здійснює автоматичний моніторинг транзакцій для виявлення потенційно підозрілих операцій. До ознак, що можуть свідчити про підозрілу діяльність, належать:

Розбиття великих сум на кілька менших транзакцій (структурування) для уникнення порогових лімітів.
Поповнення рахунку та негайне виведення коштів без значної ігрової активності.
Використання платіжних методів, зареєстрованих на третіх осіб.
Невідповідність між задекларованим фінансовим станом клієнта та обсягом транзакцій.
Ставки, що не відповідають ігровій логіці або спрямовані на гарантоване отримання бонусів.
Множинні акаунти або ознаки координованої діяльності.

У разі виявлення підозрілої активності Компанія має право призупинити обробку транзакцій, заблокувати акаунт та/або направити відповідний звіт до уповноважених органів без попереднього повідомлення клієнта.

6. Санкційний скринінг

Компанія здійснює перевірку всіх клієнтів і транзакцій відносно міжнародних санкційних списків, включаючи списки ООН, ЄС, OFAC (США) та інших відповідних органів. Особам, включеним до санкційних списків, відмовляється в доступі до послуг Компанії, а наявні акаунти підлягають негайному блокуванню.

7. Зберігання документації

Відповідно до регуляторних вимог Компанія зберігає всі записи, пов'язані з процедурами KYC/AML, протягом не менше 5 років після закінчення ділових відносин з клієнтом. Зокрема, зберіганню підлягають:

Копії документів, наданих клієнтом для верифікації.
Записи про всі транзакції.
Результати оцінки ризиків та відповідні рішення.
Звіти про підозрілі операції та листування з регуляторними органами.

8. Навчання персоналу

Усі співробітники Компанії, які мають відношення до обслуговування клієнтів та обробки транзакцій, проходять регулярне навчання з питань AML/KYC. Програма навчання охоплює чинне законодавство, внутрішні процедури, виявлення ознак підозрілої діяльності та порядок звітування.

9. Звітування про підозрілі операції

У разі наявності обґрунтованих підозр щодо відмивання коштів або фінансування тероризму Компанія зобов'язана направити відповідний звіт до уповноваженого органу фінансової розвідки. Розголошення інформації про направлення такого звіту клієнту є забороненим (tipping off).

10. Право Компанії на відмову в обслуговуванні

Vodka Casino залишає за собою право відмовити у реєстрації, призупинити або закрити акаунт клієнта, а також затримати або скасувати виплату коштів у разі: